離婚したら住宅ローンはどうなる？
名義・ペアローン・共有名義を整理
離婚すると夫婦関係は変わりますが、 金融機関との住宅ローン契約まで自動的に変わるわけではありません。 今回は「所有名義」と「ローン名義」を分けて、 住宅ローンが残る家について説明します。
「家は夫婦共有だからローンも半分ずつ」 「離婚後は住む方がローンを引き継げばよい」 と単純には整理できません。
登記と住宅ローン契約書類をそれぞれ確認してください。
不動産の「所有者」と住宅ローンの「債務者」は別です
まず確認したいのが、 登記上の所有者と住宅ローン契約上の債務者です。
離婚時には、この3つを一緒に確認します。
夫単独ローンで、妻が離婚後も住み続ける場合
たとえば夫が住宅ローンを借りており、 離婚後は妻と子どもが家に住み続ける形を考えてみます。
夫婦間で「今後は妻が返済する」と決めても、 金融機関との契約上の債務者まで 当然に妻へ変更されるわけではありません。
債務引受や借換え等を検討する場合は、 金融機関への相談・審査が必要になります。
ペアローンは離婚しても自動的に一本になりません
ペアローンは、 夫と妻がそれぞれ住宅ローンを借りて 一つの住宅を購入している形です。
離婚したからといって、 二つのローンが自動的に一本になったり、 一方の返済義務がなくなったりするわけではありません。
家を売る場合
売却代金等で双方の住宅ローンを完済できるか確認します。
一方が住み続ける場合
借換え、債務引受などが可能か、 金融機関へ確認します。
連帯債務・連帯保証も離婚だけでは終了しません
連帯債務や連帯保証も、 婚姻関係とは別の契約です。
離婚協議書で 「今後は夫がすべて支払う」 と決めたとしても、 金融機関との契約上の責任が自動的に変更されるとは限りません。
共有名義なら、住宅ローンの割合も同じ？
不動産の共有持分と住宅ローンの負担割合も 必ず一致するとは限りません。
「夫2分の1・妻2分の1の共有名義だから、 ローンも必ず半分ずつ」 と考えず、契約資料を確認してください。
共有名義について詳しく 夫婦共有名義の家・マンションを売却する方法 → 共有持分、双方の同意、ペアローンまで詳しく整理しています。売却価格より住宅ローン残高の方が多かったら？
家を売りたいと考えたら、 まず現在価格とローン残高を比較します。
売却代金だけではローンを完済できなくても、 不足額を自己資金等で補える場合は 通常売却を検討できることがあります。
一方、不足額を補えず、 返済継続も難しい場合には 借入先金融機関への相談が必要になります。
売却してもローンが残りそうな方へ 離婚時のオーバーローンを詳しく確認する → 通常売却・金融機関への相談・任意売却の違いを解説しています。住宅ローンがある家を売るときの確認順
この順番で整理すると、 「売れるかどうか」と 「離婚後にどう住むか」を分けて考えやすくなります。
よくある質問
離婚したら住宅ローンの返済義務もなくなりますか？
なくなりません。離婚と金融機関との住宅ローン契約は別です。
ペアローンは一人のローンへ変更できますか？
夫婦だけで決定することはできません。借換えや債務引受等について金融機関の審査・承認が必要になります。
住宅ローンが残っていても家を売れますか？
売却代金等でローンを完済できれば通常売却を検討できます。完済できない場合は不足額等を確認します。
オーバーローンなら必ず任意売却ですか？
必ずではありません。不足額を自己資金等で補える場合など、通常売却が可能なケースもあります。
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離婚時の不動産は、 財産分与・住宅ローン・共有名義・売却時期など、 状況によって確認するポイントが変わります。 現在のお悩みに近い項目からご覧ください。
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